«Я інвестував у фінансову піраміду»: нігерійці стали жертвами криптомошенництва*
У Нігерії знову розкрито масштабний випадок криптомошенництва, який став прикрою нагодою для тисяч інвесторів. Платформа Crypto Bridge Exchange (CBEX), що обіцяла високий дохід завдяки штучному інтелекту, залишила багатьох людей без коштів, а деякі втрати оцінюються мільйонами доларів. Це не просто чергова історія про мошенників — це показник глибших проблем економічної ситуації, фінансової неграмотності й слабкої регуляторної системи.
Історія одного користувача
Мандела Фадахунсі, 26-річний працівник технічного коледжу в Лагосі, ніколи не думав, що потрапить у пастку фінансової піраміди. У квітні 2025 року він отримав повідомлення в WhatsApp-групі інвесторів, де хтось скаржився на те, що не може вивести кошти з CBEX. Він одразу перевірив свій цифровий гаманець і спробував вивести 500 USDT — стейблкоін, еквівалентний долару США. Але замість очікуваних 10 хвилин операція тривала понад добу.
Адміністратори платформи пояснювали затримки «великим напливом запитів» і оголосили паузу у виведенні коштів до 15 квітня. Однак і цієї дати нічого не сталося. Сайт перестав працювати, а гроші зникли назавжди. Фадахунсі втратив 4596 USDT — сума, яка становила майже всю його економію. Це було не просто числом: він планував використати ці кошти для придбання ділянки, де будуватиме свій дім.
Початок і розвиток схеми
CBEX почав діяти в Нігерії у липні 2024 року. Компанія обіцяла високий дохід за допомогою генеративного штучного інтелекту, який аналізує ринкові коливання й здійснює вигідні операції. За кілька місяців вона набрала популярність через реферальні програми, активну рекламу в соцмережах і відео з «успішними інвесторами».
Схема пропонувала до 100% прибутку за 40–45 днів. На початку платформа справді виплачувала доходи, що приваблювало нових учасників. Кожного дня адміністратори надсилали «сигнали» — коди, які інвестори вставляли у свої особисті кабінети, начебто для активації торгової стратегії. Через кілька днів система автоматично нараховувала прибуток.
Однак у березні все змінилося. Користувачам більше не доводилося вводити сигнали — достатньо було лише активувати опцію «AI hosting». Багато хто помітив, що прибуток став меншим, але спроби вивести кошти закінчувалися невдачею.
Руйнування мрії
Фадахунсі не встиг вивести жодних коштів. Він планував залишити їх на платформі ще на кілька місяців, щоб максимізувати прибуток і купити земельну ділянку. Тепер ця мрія зникла безслідно.
«Це дуже важко, але я вдячний господареві квартири, що він розуміє мою ситуацію», — каже Мандела. «Я не горджуся тим, що відкрив рота, щоб сказати, що взагалі інвестував у фінансову піраміду. Якби не був таким жадібним, то вивів би частину грошей раніше».
Що відбулося з CBEX?
За даними офіційного Нігерійського бюро фінансової розвідки (NFIU), CBEX вивів із обігу приблизно 1,3 трильйона найр, що еквівалентно $840 млн. Це одна з найбільших сум, втрачених в історії криптомошенництва в країні.
Ефективне антикорупційне агентство Нігерії (EFCC) офіційно назвало CBEX схемою Понци. Такі схеми характеризуються тим, що нові інвестиції використовуються для виплат старим учасникам. Як тільки кількість нових інвесторів зменшується, система неминуче руйнується.
Чому люди попадають у пастку?
Експерти зазначають кілька ключових причин, чому нігерійці так часто стають жертвами:
- Фінансова неграмотність: За даними Центрального банку Нігерії, 38% населення не має базового розуміння фінансів.
- Жадібність: Багато людей усвідомлено йдуть на ризик, вірячи, що встигнуть вивести гроші до того, як схема обвалиться.
- Тиск оточення: Колеги, друзі, знайомі — всі говорять про «успішні інвестиції», тому людина починає вірити, що це правда.
- Економічна криза: Нігерія переживає найгірший економічний стан за останні 30 років. Інфляція перевищує 23%, ціни на їжу зростають, а зарплати не встигають за темпами життя.
- Нестача регулювання: Мошенники легко отримують сертифікати, що створюють видимість легітимності, хоча насправді їхній бізнес не має реальної основи.
Хитрощі мошенників
CBEX намагався виглядати законним. Вони отримали сертифікат EFCC щодо боротьби з відмиванням грошей через компанію ST Technologies International Ltd., що дало їм видимість офіційної підтримки. Однак насправді вони не були зареєстровані в Комісії з цінних паперів і бірж (SEC) як платформа цифрових активів.
Багато жертв навіть не знають, як перевірити легітимність компанії. Тим часом, на сайті SEC можна знайти список усіх офіційно зареєстрованих інвестиційних платформ.
Ранні птахи встигли полетіти
Хоча більшість інвесторів втратили все, деякі встигли вивести прибуток. Ранні учасники схеми, скориставшись високою дохідністю, купили автомобілі, земельні ділянки, навіть заснували бізнес. Ці історії успіху стимулювали нові хвилі інвестицій, хоча більшість людей уже не могли встигнути вчасно вийти.
Фінансові піраміди в Нігерії — не виняток
CBEX — не перша і не остання фінансова піраміда в країні. За даними Національної корпорації страхування депозитів (NDIC), за останні 23 роки нігерійці втратили понад 911 мільярдів найр ($589 млн) через схеми Понци.
У березні 2025 року антикорупційне агентство Нігерії опублікувало список з 58 активних схем Понци в країні, закликавши громадян бути обережними. Проте, багато людей продовжують вкладати кошти, сподіваючись на швидке збагачення.
Ця історія — попередження не лише для нігерійців, а й для всіх, хто думає про інвестиції в криптовалюти чи інші високоризикові проекти. Ось кілька головних уроків:
- Не вірте обіцяним «гарантованим» прибуткам. Якщо щось звучить занадто гарно, щоб бути правдою — найімовірніше, це не правда.
- Перевіряйте легітимність. Перед інвестиціями завжди перевіряйте, чи компанія офіційно зареєстрована в регуляторних органах.
- Не йдіть за толпою. Друзі, родичі, знайомі — не обов’язково експерти в інвестиціях.
- Дивіться на модель бізнесу. Якщо компанія не має реального продукту чи послуги, а живе за рахунок нових інвесторів — це піраміда.
- Підвищуйте свою фінансову грамотність. Це ваш щит проти мошенництва.
Уряду Нігерії необхідно зробити більше для захисту громадян. Потрібні:
- Посилення контролю за цифровими платформами,
- Збільшення кількості освітніх програм з фінансової грамотності,
- Ефективна боротьба з фінансовим мошенництвом,
- Покращення економічної ситуації, щоб зменшити спокусу шукати «швидкі гроші».
Криза, яка триває в країні, створює ґрунт для подальших фінансових афер. Якщо не вжити термінових заходів, таких жертв буде ще більше.
Пам’ятайте: інвестиції завжди супроводжуються ризиками. Але правильно обрана стратегія, розуміння механізмів ринку та здоровий скептицизм можуть вберегти вас від втрат.
